Découvrez les moyens de paiements utiles à l'étranger

 Vous voilà prêt à partir à l’étranger pour des vacances ou des études.

Vous avez vos billets d’avion ou de train, vos valises sont prêtes.

Et vous vous demandez si vous avez pensé à tout.

Avez-vous pensé au moyen de paiement que vous utiliserez une fois sur place ?

Paiecb.com est là pour vous donner des conseils utiles.

Il existe plusieurs moyens de paiement à l'étranger, voici quelques-uns des plus courants :

1. Cartes de crédit et de débit : les cartes de crédit et de débit internationales sont largement acceptées dans la plupart des pays, mais il est toujours préférable de vérifier les frais de transaction et de conversion de devises avant de les utiliser.
2. Chèques de voyage : les chèques de voyage sont une alternative sûre aux espèces car ils peuvent être remplacés en cas de perte ou de vol. Cependant, ils ne sont pas aussi largement acceptés qu'auparavant.
3. Virement bancaire : les virements bancaires internationaux peuvent être utilisés pour transférer de l'argent entre deux comptes bancaires dans des pays différents. Cependant, cela peut être coûteux en raison des frais de transfert et des taux de change.
4. Espèces : les espèces sont toujours acceptées dans la plupart des pays, mais il est important de les échanger contre la devise locale avant de partir pour éviter les frais de change élevés.
5. Portefeuilles électroniques : les portefeuilles électroniques tels que PayPal, Venmo ou encore Apple Pay, sont de plus en plus populaires pour les paiements internationaux, mais leur utilisation dépend de la disponibilité dans le pays visité et des frais associés.

Il est important de se renseigner sur les frais de transaction et de conversion de devises associés à chaque mode de paiement avant de partir à l'étranger.

1/ Carte bancaire internationale

Pour effectuer des retraits d’espèces en monnaie locale et des paiements, la carte bancaire internationale est le moyen de paiement le plus pratique.

En zone Euro, les paiements et les retraits effectués par carte bancaire sont facturés dans les mêmes conditions que sur le territoire français.

Hors zone Euro, des frais et des commissions, variables selon la carte et l’établissement bancaire sont appliqués.

Bon à savoir : 

Dans certains pays étrangers, la puce électronique n’est pas utilisée. On vous demandera de signer sur la facture et le commerçant pourra comparer votre signature à celle qui figure au dos de votre carte.

2/ La carte prépayée

Les cartes prépayées peuvent être une bonne alternative de paiement à l'étranger pour plusieurs raisons :

1. Contrôle des dépenses : les cartes prépayées permettent de limiter les dépenses à la somme chargée sur la carte, ce qui peut aider à mieux contrôler les dépenses pendant un voyage.
2. Sécurité : comme les cartes prépayées sont généralement protégées par un code PIN, elles offrent une certaine sécurité contre le vol ou la fraude.
3. Facilité d'utilisation : les cartes prépayées peuvent être facilement rechargées en ligne ou dans certains cas, dans des points de vente locaux, ce qui peut être pratique pour les voyageurs.
4. Accessibilité : les cartes prépayées sont généralement largement acceptées, tout comme les cartes de crédit et de débit, ce qui les rend utiles pour les voyageurs qui se rendent dans des endroits où les distributeurs automatiques de billets ne sont pas facilement accessibles.

Cependant, il est important de noter que certaines cartes prépayées peuvent comporter des frais de transaction et de conversion de devises élevés, ainsi que des frais de rechargement ou de consultation de solde. Il est donc important de comparer les offres de différentes cartes prépayées avant de choisir la meilleure option pour votre voyage.

Voici des exemples de cartes prépayées : Cash Passport, Globcoin, Paytop....

Les cartes prépayées sont aussi disponibles auprès des néo banques comme Revolut, Lydia…, et des banques traditionnelles.

3/ Les espèces

Si vous ne souhaitez pas utiliser votre carte bancaire à l'étranger, optez pour les paiements en espèces.

Dans les 25 pays membres de la zone euro, vous pourrez obtenir des espèces en retirant des euros dans un distributeur automatique.

• Si vous possédez une carte bancaire classique, vous serez cependant limité dans le nombre de retraits gratuits mensuels autorisés dans une banque différente de la vôtre.
• Si vous possédez une carte bancaire haut de gamme tel qu'une Gold MasterCard ou une Visa Premier, le nombre de retraits n’est pas limité. 
• Si vous ne savez pas où échanger vos euros contre des dollars ou des livres sterling, il est bon de savoir que les bureaux de change sont aussi performants que les banques. Ils ont toutes sortes de devises et vous n'aurez pas à passer commande et à patienter plusieurs jours avant d'obtenir votre argent. De plus, les frais sont généralement moins élevés que dans les banques.

Attention, certaines devises telles que le kyat birman ou le riel cambodgien ne peuvent être obtenues que dans le pays même, elles n'ont pas de cours légal en dehors de leur pays.

La présentation d’une pièce d’identité est obligatoire pour toute opération dont le montant dépasse 1 000 €.
Les espèces en euros ou devises devront obligatoirement être déclarés à la douane au-delà de 10 000 €.

S’il vous reste des devises à la fin de votre séjour, renseignez-vous avant de rentrer en France car certaines ne sont échangeables que dans le pays émetteur.

4/ Transfert d’argent à l’étranger

Les services de transfert d’argent à l’étranger, tels que Western Union ou Money Gram, peuvent permettre à vos proches, ou toute autre personne, de vous transférer une somme d’argent que vous pourrez récupérer dans le pays où vous vous trouvez.

Ces services sont très utiles en cas d’urgence mais ils sont aussi assez coûteux. Utilisez-les en cas d’urgence ou de nécessité.

Il vous suffira de présenter une pièce d’identité et un code connu de l’expéditeur et du destinataire de l’envoi d’argent dans un magasin affilié au service de transfert.

5/ Ouverture d’un compte bancaire à l’étranger

Si vous envisagez de vous installer plusieurs mois à l’étranger, il peut être judicieux d’ouvrir un compte bancaire directement dans ce pays. Ce compte pourra être approvisionné par des virements internationaux de banque à banque. C’est une solution moins coûteuse et fiable.

Évidemment, il faudra vous renseigner auprès des banques locales pour connaître les conditions d’ouverture d’un compte pour un étranger.

6/ Les chèques de voyages

Également appelés Travellers chèques, les chèques de voyage peuvent être échangés contre des espèces ou permettre de payer directement les commerçants à l’étranger.

Bien qu’ils étaient pratiques et offraient plus de sécurité que de se déplacer avec des espèces, ils ont été remplacés par la carte bancaire encore plus simple à utiliser.

Les chèques de voyage sont des chèques d’un montant préétabli et émis dans une monnaie déterminée, le plus souvent en Euros ou en Dollars américains. Ils peuvent être échangés sur place contre des espèces.

Ils sont intéressants, en dépit de leurs frais d’émission, puisqu'ils sont acceptés partout dans le monde et garantissent une grande sécurité en cas de vol ou de perte.

À noter : les chèques bancaires traditionnels, normalement libellés en Euros, ne peuvent être utilisés à l’étranger que dans la mesure où la banque du bénéficiaire les accepte. Attention, votre banque peut, par ailleurs, vous prélever des frais lors de leur présentation au paiement.

Quelles sont les obligations d’information de votre banque sur les frais de change pour toute opération par carte bancaire ?

Depuis le 19 avril 2020, lorsque vous effectuez un retrait, dans un distributeur de billets, ou un paiement, chez un commerçant, dans une monnaie locale d'un état membre de l'UE (hors zone Euro), la réglementation impose à votre banque de vous informer préalablement (par l’envoi d’un SMS ou directement sur votre espace client) :

• du dernier taux de change publié par la Banque Centrale Européenne (BCE) et de ses frais de conversion monétaire (c’est-à-dire la marge sur le taux de change appliquée par votre banque) ;

• du montant de l'opération, exprimé dans la monnaie locale et son équivalent en Euros.

Ces informations vous sont fournies gratuitement. Elles vous sont communiquées également après la réalisation de l'opération.
Le taux de change ainsi que les frais de conversion monétaire doivent être accessibles à tout moment sur le site internet de votre banque et indiqués de manière lisible et compréhensible.

Quels sont les pays de la zone euro ?

Voici les 26 pays de la zone euro dont la monnaie est l’euro :

1. Allemagne
2. Andorre
3. Autriche
4. Belgique
5. Chypre 
6. Croatie
7. Espagne
8. Estonie
9. Finlande
10. France 
11. Grèce
12. Irlande
13. Italie 
14. Kosovo
15. Lettonie
16. Lituanie
17. Luxembourg
18. Malte
19. Monaco
20. Monténégro
21. Pays-Bas 
22. Portugal
23. Saint-Marin
24. Slovaquie
25. Slovénie
26. Vatican

Dans ces pays, vous pouvez utiliser les moyens de paiement suivants :

• Espèces. Vous pouvez effectuer un retrait par carte bancaire dans le pays avec des frais bancaires identiques à ceux payés en France.
• Carte bancaire internationale. Les frais bancaires prélevés sont identiques à ceux payés en France.
• Chèque. En pratique oui, mais dans la réalité, au vu du risque d'impayés et des frais bancaires, très, très peu de commerçants vont les accepter.

Dans certains pays hors zone euro comme la Bulgarie, la Hongrie, la Pologne, la Roumanie, la Suède, la République tchèque, le Danemark et le Royaume-Uni, il vous sera éventuellement possible de payer en espèces et en euro dans des zones touristiques. Mais comme ce n’est pas une obligation pour les commerçants, rien n’est garanti.

Les précautions à prendre lors d’un voyage à l’étranger

Avant de partir :

• Vérifiez que vous saurez comment joindre votre banque en cas de problème. Notez aussi, séparément de votre portefeuille, les numéros de téléphone utiles pour faire opposition, en cas de vol ou perte, le numéro à 16 chiffres qui figure sur la carte, ainsi que les contacts des services d’assistance qui sont inclus dans certains moyens de paiement.
• Assurez-vous auprès de votre banque que le pays de destination accepte largement les cartes. Vérifiez que votre carte ne viendra pas à expiration durant les vacances. Assurez-vous aussi que les plafonds de retrait et de paiement sont suffisants ; dans le cas contraire, demandez un relèvement temporaire des plafonds. Informez votre conseiller de votre déplacement, éventuellement des dépenses que vous pensez faire.

Sur place :

• Au distributeur de billets, si vous remarquez un objet suspect, notamment sur la partie d’insertion de la carte et/ou sur le clavier de saisie du code (par exemple surépaisseur) n’hésitez pas à l’indiquer à la banque avant utilisation de l’appareil.
• Ne vous séparez jamais de votre carte.

Au retour :

Suivez attentivement vos comptes et réagissez rapidement en cas d’anomalie.

Catastrophe, votre carte est bloquée et vous êtes à l’étranger !

Votre carte bancaire est bloquée et vous ne pouvez plus effectuer de retrait ? Une situation fâcheuse mais ne paniquez pas. Il existe des solutions.

Diverses raisons peuvent expliquer le blocage d’une carte bancaire à l’étranger. Cela peut être le cas :

• si votre découvert bancaire est supérieur au plafond autorisé de votre compte ;
• si votre plafond de retrait journalier ou hebdomadaire est dépassé ;
• si la puce de votre carte est défectueuse ou blocage de votre carte à cause d’un système de sécurité mis en place par votre banque pour éviter les risques de fraude ;
• des petits retraits trop fréquents peuvent en être à l’origine.

En Europe, en principe, vous ne devriez pas rencontrer ce type de difficulté mais dans d’autres pays du monde, c’est possible.

Quelques précautions s’imposent avant de partir

1. Assurez-vous de posséder une carte bancaire internationale.
2. Prévenez votre conseiller bancaire de votre départ à l’étranger. Il vous donnera des conseils pour vos retraits ou paiements.
3. Assurez-vous que vos plafonds de retrait aux distributeurs et de paiement dans les magasins sont suffisants. 
4. Négociez une augmentation temporaire de vos plafonds en cas de doute.
5. Partez toujours avec de l’argent liquide dans la monnaie du pays si vous voyagez hors zone euro et effectuez un premier retrait dès votre arrivée.
6. Évitez des retraits de petits montants et nombreux. Les frais seront coûteux.
7. Si vous possédez plusieurs cartes bancaires internationales, prenez-les avec vous.
8. Notez les coordonnées de votre conseiller bancaire et celles de votre carte Visa ou Mastercard. Vous gagnerez du temps en cas de problème.
   

Réagir vite en cas de carte bloquée

Malgré toutes ces précautions, si votre carte est bloquée :

1. Appelez votre conseiller bancaire pour en connaître les raisons.
2. Si vous ne pouvez le joindre, appelez Visa ou Mastercard. Ils pourront vous renseigner.
3. Si vous ne pouvez résoudre le problème à distance, demandez de l’aide à des proches pour vous faire un transfert de fonds, soit par leur banque mais les délais peuvent être longs, soit par des compagnies spécialisées comme Western Union ou encore Paytop qui ont des délais beaucoup plus courts mais aussi, souvent, des frais assez élevés.

La rédaction de paieCB espère vous avoir donné les informations utiles pour votre voyage.

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Crédit photo : Walter Sietinga de Pexels